Nightmare ‘Nightmare: Fraud in Gambling

A vertical de jogo é considerada uma indústria de alto risco por instituições financeiras. Além dos riscos de lavagem de dinheiro, os cassinos online geralmente experimentam outras ações fraudulentas realizadas pelos clientes.

Kristino Vella, chefe de risco, pagamentos e fraude na Hero Gaming, contou aos leitores de Login Casino sobre inseguranças no setor de pagamentos da indústria de jogos de azar.

A fraude na indústria de jogos de azar é um tópico bastante amplo. No entanto, será interessante para nossos leitores saber: quais são os principais tipos de fraude na indústria?

Como resultado de trabalhar no risco & Departamento de Fraude Nos últimos 10 anos, eu diria que os principais casos fraudulentos que encontramos em nossas operações diárias seriam abusos bônus/promocionais, cartão de crédito roubado ou outros dados relacionados ao método de pagamento e falsificação de documentos. Para minimizar as perdas, proteger clientes genuínos e, finalmente, proteger a licença em que a marca está operando, um departamento de fraude/risco robusto é essencial para a operação suave de uma empresa de jogos. Não esqueçamos que os cassinos online processam milhões de transações de diferentes jurisdições em todo.

Como difundir é uma fraude amigável? O que os operadores podem fazer para evitá -lo?

Fraude amigável ocorre quando um consumidor faz um depósito a um comerciante on -line, neste caso, um operador de jogo com seu próprio cartão de crédito e depois solicita um estorno do banco emissor depois que ele/ela teria perdido o dinheiro, alegando que foi não eles que fizeram essa transação. Como todas as transações para um operador de jogos são feitas on -line, e os clientes se tornaram mais saborosos nas compras pela Internet, estamos vendo que “amigável” ou o que também é chamado de fraude da 1ª festa, está se tornando mais comum. Se eu tivesse que citar uma referência aproximada, diria que 1 em cada 5 transações estatales pode ser classificada como fraude amigável.

Com a introdução do PSD2, no entanto, vimos um declínio acentuado em comparação com antes, porque hoje em dia há uma autenticação de 2 fatores muito forte incorporada na maioria das soluções de pagamento on-line. Portanto, ao ter uma autenticação tão forte, a reivindicação do cliente por um reembolso pode ser combatida com mais evidências. Ferramentas de fraude que lêem as impressões digitais do dispositivo, a devida diligência adequada no nível de risco certo e alertas de anomalia de transação também ajudam a revidar essas reivindicações de reembolso ilegais.

Por que os estornos são uma ameaça para um negócio de jogo?

Lidar com disputas de pagamento não é o trabalho mais agradável no mundo do igaming, mas é necessário. Lembre -se de que a solução de pagamento de cartão de crédito/débito ainda é um dos mais comuns, se não o método de depósito e retirada mais comum, nos cassinos online. Os estornos podem consumir receita porque o comerciante não apenas precisa reembolsar o depósito de volta ao titular do cartão, mas também precisa pagar provedor de serviços de pagamento administrativo ou taxas bancárias em cada transação de estorno.

Para adicionar insulto à lesão, se a proporção de estornos calculados no valor depositado ultrapassar 1%, o provedor de cartões poder. Isso classificará o operador como alto risco para outros provedores de pagamento e, como resultado, encerrará o relacionamento comercial ou aumentará seu custo significativamente.

Quais os dados dos clientes devem monitorar constantemente para evitar casos fraudulentos?

Existem muitos dados e comportamento que um analista de fraude pode monitorar para prevenir ou reagir rapidamente a instâncias de fraude em um site de cassino online. O perfil do cliente, juntamente com uma avaliação detalhada de risco na conta em questão, ajuda a equipe de prevenção de fraudes a entender melhor qual comportamento é esperado desse cliente. Como exemplo, é bastante improvável que um jogador normal tente depositar usando 10 cartões de crédito diferentes em um dia, ou um indivíduo tenha acessado sua conta de 6 países diferentes em 24 horas (a menos que ele tenha um jato particular no o descarte dele e ele está jogando no ar).

Nos clientes de perfil, às vezes também nos referimos a mídias sociais e pesquisas abertas na Internet, pois isso nos dá uma riqueza de informações sobre a acessibilidade dos clientes. Um operador de jogo precisa determinar que o dinheiro que está aceitando para apostar não procedeu ao crime e, portanto, é preciso estar totalmente satisfeito com a prova de due diligence antes de permitir que os clientes joguem quantias substanciais.

Quais são os principais riscos de pagamentos na indústria de jogos de azar?

Apesar dos avanços de segurança feitos para minimizar o máximo possível de riscos financeiros, ainda existem lacunas que os criminosos exploram. Os métodos de pagamento anônimos são uma das dores de cabeça ao verificar a origem dos fundos. Usando dinheiro obtido ilegalmente, alguém pode comprar um cartão pré-pago e depois depositar o dinheiro em sua conta de jogo. Isso se torna ainda mais elaborado quando você tem sindicatos conspendo. O dinheiro adquirido ilegalmente é perdido propositadamente em jogos ponto a ponto e mudou-se para esconder sua origem. Finalmente, um lavador pode integrar e legitimar o dinheiro criminal, afirmando que o dinheiro foi feito com o jogo.

Para combater esses riscos provocados por esses métodos de pagamento, os operadores de jogo devem executar a due diligence aprimorada em um estágio muito anterior, quando comparado a outras soluções e deve aumentar o monitoramento contínuo na referida conta.

Quais países europeus são os mais vigilantes e cautelosos para operações financeiras relacionadas aos serviços de jogo? Qual deles tem os regulamentos mais rígidos?

Atualmente, os jogos online se tornaram uma indústria altamente regulamentada. Esses regulamentos não são padronizados entre as jurisdições e, portanto, um operador de jogo deve se inscrever para obter uma licença local para operar nesse mercado. Isso significa que, se você adquirir uma licença, digamos no Reino Unido, você não poderá necessariamente aceitar o tráfego global, a menos que tenha uma forte licença reconhecida internacionalmente, como a licença de jogo maltesa.

É uma boa ideia ficar de olho em cada mercado individual, no qual você opera para qualquer alteração regulamentar para evitar desleixá -las, o que pode levar a multas e até negociar proibições. A Comissão de Jogo do Reino Unido é muito conhecida por seu rigoroso jogo de responsabilidade social e medidas e diretivas de lavagem de dinheiro. Para colocar nossos leitores em perspectiva, ele emitiu uma multa de 13 milhões de GBP para essas deficiências relacionadas em 2020 para um cassino em particular.

Do ponto de vista de um operador, quais pagamentos são os mais seguros?

As opções de pagamento estão aumentando rapidamente e, como forma de melhorar a experiência de jogo, os cassinos estão constantemente oferecendo opções cada vez mais atraentes. Alguns métodos de financiamento promovem velocidade, outros segurança e outros até oferecem anonimato. Por experiência, transferências bancárias e transações de cartão seguro 3D são as mais seguras. Isso ocorre porque hoje em dia as transferências do Banco Sepa são instantâneas, e alguns provedores também enviam o KYC do cliente, juntamente com cada transação feita. Isso dá à paz de espírito ao operador que ele sabe ao certo que o depósito ou a retirada de saída pode ser verdadeiramente correspondente ao proprietário da conta do cassino. Além disso, conforme explicado anteriormente nesta entrevista, os depósitos de cartões seguros em 3D oferecem menos risco de estornos e, com a maioria das transações de visto, também é possível redirecionar todos os ganhos feitos de volta ao mesmo cartão, minimizando completamente qualquer chances de fraude.