Thees Buschmann em conformidade regulatória, KYC e AML

A conformidade continua sendo um dos tópicos mais discutidos entre os operadores e é frequentemente destacado nas notícias sobre a indústria de jogos de azar. As regras diferem entre as jurisdições, no entanto, a conformidade é baseada em princípios comuns para todos eles – tornam a feira de jogo e longe do crime.

Thees Buschmann, chefe de conformidade da Red Rhino Ltd., respondeu as perguntas mais frequentes sobre conformidade regulatória, requisitos de KYC e estrutura de lavagem de dinheiro na vertical vertical do jogo.

Quão difícil é para os operadores permanecerem compatíveis no mundo em constante mudança dos regulamentos de jogo?

Obrigado por esta pergunta. Obviamente, é sempre um desafio para um operador que ofereça serviços em um ambiente multi-jurisdicional para cumprir as obrigações da multiplicidade de conformidade-como existem, entre outros, regulamentares & Conformidade da LBC, conformidade com proteção de dados, conformidade com a proteção de jogadores, conformidade com a proteção do consumidor, apenas para citar os mais importantes – para cumprir relacionados a toda a regulamentação e legislação que se aplica ou potencialmente aplicando suas operações. Mas ainda assim, a importância da conformidade deve ser entendida: embora uma abordagem baseada em risco tenha sido introduzida por vários reguladores em um nacional e também pela regulamentação européia em um nível supra-nacional e, portanto, os operadores podem ter um certo nível de flexibilidade como Para aplicar um certo princípio: a legislação relevante deve ser seguida.

O incompleto pode causar danos de reputação graves a marcas e operações e também levar a multas, revogando licenças e outros obstáculos comerciais.

Quão difícil é: é preciso diligência, dedicação, experiência e uma boa equipe para garantir que as regras não sejam apenas implementadas, mas também seguidas.

Como as consequências estão fora da mão do operador, a questão não é se deve cumprir, mas como obter as ferramentas em mãos para cumprir.

E os regulamentos da LBC? Eles são difíceis para as empresas de jogo seguirem?

Bem, a estrutura da AML foi harmonizada internacionalmente, de modo que pelo menos os princípios e a compreensão geral dos mecanismos como impedir ML e FT são reconhecidos globalmente.

Portanto, os regulamentos da LBC devem ser entendidos como requisitos obrigatórios, que não devem ser discutidos, mas devem ser cumpridos e que seguem um princípio de coerência. Infelizmente, nem sempre é o caso de todas as legislação adicional imposta a empresas licenciadas em todas as jurisdições.

Dependendo da empresa que um operar, um operador pode enfrentar diferentes desafios: por exemplo, aplicar um princípio de confiança pode ser uma maneira de ajudar a fortalecer a conformidade de um operador puramente dedicado ao mundo online. Enquanto as operadoras divertidas on-line e as operações terrestres podem aplicar esse princípio apenas em uma extensão limitada.

No final, deve -se entender que os mecanismos reconhecidos internacionalmente da prevenção de ML e FT são regras vinculativas, que ajudam a prevenir o crime financeiro e, portanto, pretendem tornar o mundo um lugar mais seguro.

A implementação da abordagem baseada em risco pelo GAFF ajudou aqui muito a tomar empresas licenciadas e pessoas da regulamentação da LBC chegar a decisões razoáveis ​​e ajudar a trazer decisões de negócios, experiência e experiência e também requisitos regulatórios sob o mesmo teto.

Além disso, deve-se entender que os legisladores da maioria dos países também obteriam os conselhos das partes interessadas sobre como abordar certos tópicos, pelos chamados exercícios de consulta, nos quais as partes interessadas têm a oportunidade de ter sua opinião sobre o regulador ou o legislador sobre a visão do legislador sobre certos requisitos e como eles devem ser cumpridos. Isso é para garantir que uma visão prática seja implementada para a legislação.

Dificuldades aqui devem ser entendidas como desafios, não obstáculos.

Em uma palavra: a conformidade da LBA é um campo desafiador, mas necessário. Não há maneira de contornar isso.

Qual é a sua opinião sobre a adição de Malta a uma lista cinza pelo GRAF? Por quê isso aconteceu?

Pessoalmente, sou da opinião de que Malta poderia ter evitado a listagem cinza, mas as coisas ficaram presas no caminho: enquanto algumas partes interessadas estavam se esforçando para uma mudança, outros estavam tentando manter as coisas do caminho, o que havia funcionado para eles por um tempo. Depois que o governo começou a tomar uma ação visível, ele havia perdido muita credibilidade em nível internacional e o ponto de retorno não havia sido aprovado.

Vi que Malta deu ótimas etapas nos últimos anos, mas as partes interessadas do GAFIM parecem já ter decidido. Aqui, deve-se considerar que, de acordo com os relatórios do comitê do GAFI, muitos países votaram contra uma listagem cinza.

A cobertura da mídia e o tempo dos procedimentos legais na ilha também podem ter desempenhado um papel. Eu acho que a listagem cinza foi pelo menos em parte uma decisão política.

Foi merecido? Provavelmente não, nesta fase, como eu encontro. Pode ser uma chance? Definitivamente! Acredito que Malta, ao tomar os passos certos, pode voltar ao topo e subir novamente como uma jurisdição comercial uniforme, mostrando que ela não apenas atendeu aos requisitos médios, mas voltou ao aplicar razoável, coerente e funcionando Mecanismos de controle e assim mostrando sua aptidão sob o escrutínio do Watchdog da AML do mundo.

Como a presença de Malta na lista cinza influenciará as empresas de jogo maltesas?

Em primeiro lugar, a listagem cinza e suas conseqüências obrigatórias se aplicam ao governo, não às empresas. De qualquer forma, o impacto pode ser grave, quando as partes interessadas da indústria – falando sobre fornecedores, parceiros, reguladores e até clientes – ficam com a impressão de que uma empresa está residindo em Malta para aproveitar os mecanismos de controle supostamente negligentes. Isso não apenas carrega um risco operacional, mas também de reputação.

O desafio das empresas de Malta agora será mostrar que estão se saindo melhor, aplicando padrões internacionais e mostrando que a estrutura da AML e da CFT que eles aplicam é adequada para não apenas se destacar contra a regulamentação maltesa e seus controles existentes, mas também atende à International Padrões e considera os princípios, requisitos e mecanismos de controle do GAFIO e são mantidos não apenas atualizados, mas orientados para o futuro em um mundo ainda mais digitalizado.

Minha opinião pessoal: agora, que os dados foram jogados, as pessoas devem tentar entender a situação como um desafio e agir de forma proativa, em vez de esperar que os legisladores, esperançosamente, tomem as medidas apropriadas.

Quais são as principais dificuldades nos procedimentos KYC exigidos por várias jurisdições, especialmente as mais rigorosas, por exemplo, o Reino Unido?

Prefiro falar de desafios aqui, em vez de nomear o cumprimento dos requisitos regulatórios “dificuldades”. Aqui, um dos principais desafios é a diversidade de requisitos em um ambiente multijurisdicional, de modo que é dificilmente possível projetar um procedimento de Kyc um que sufocam-se-suínos para todos.

Portanto, o treinamento eficiente, atualizado, o design de processos inteligentes e os modelos de canalização de clientes são essenciais para reduzir a carga operacional de uma diversidade de procedimentos KYC.

Além disso, certas jurisdições impõem cheques, inconvenientes para o jogador – bem como para o operador ter que fazer essas perguntas ou obter as informações necessárias. Um bom exemplo disso são as verificações de acessibilidade, conforme exigido em, por exemplo, legislação alemã e britânica. Da perspectiva de um operador, é muito difícil encontrar uma maneira de perguntar aos jogadores quanto dinheiro eles realmente podem gastar, sem fazê -los sentir desconfortáveis. O mesmo para o jogador, que pode simplesmente estar querendo gastar algum tempo para jogos de lazer e não deseja divulgar suas circunstâncias de toda a vida.

No final, os requisitos da KYC não são nada que se possa discutir como a pessoa em questão de um determinado regulamento, mas das ferramentas regulatórias, uma abordagem baseada em risco e exercícios de consulta podem ajudar muito a direcionar o cumprimento dos requisitos de KYC em uma direção em que ambos Objetivos de negócios e requisitos regulatórios podem ser cumpridos.

Como os operadores podem aumentar a conformidade com disposições seguras de jogo sem sacrificar seus objetivos de negócios?

As disposições de jogo mais seguras devem ser aplicadas, mesmo que a conformidade com os jogos ou proteção de jogadores seja valorizada e compreendida de maneira diferente nas várias jurisdições que se pode operar em.

Portanto, acho que é fundamental avaliar o objetivo regulatório de um regulamento de proteção de jogadores domésticos, considere todas as áreas adicionais, que podem ter um cruzamento com os objetivos e requisitos – como proteção de dados, proteção do consumidor, o princípio da justiça e também a liberdade pessoal do jogador. E depois desenvolva uma maneira inteligente de como atender aos objetivos regulatórios, em vez de cumprir os requisitos gratificantes, mas não trabalhando em direção aos objetivos do regulamento.

Em termos de proteção de jogadores, gerenciamento de casos e avaliação individual, com base em boas conhecimentos, bem como em uma estrutura inteligente e flexível, são as chaves para garantir que as metas de negócios não se sufocem das obrigações de conformidade.

Como um negócio de jogo pode se proteger de tentativas de fraude?

A fraude é algo que acontece todos os dias, especialmente no mundo online, e ninguém pode antecipar os numerosos rostos e tipologias que comportamentos fraudulentos podem ter.

Simplesmente permanecer pela regulamentação também não fornece um nível suficiente de proteção a uma empresa, e os requisitos de relatórios ajudam a cumprir as obrigações legais, mas não impedem uma empresa de danos econômicos e de reputação.

Portanto, é absolutamente necessário ter uma equipe de especialistas bem treinados e experientes que não apenas entendam termos legais, mas os negócios, seus procedimentos e suas vulnerabilidades e que se mantêm atualizados com os últimos desenvolvimentos.

Ainda assim, não se pode evitar que algum comportamento fraudulento não seja detectado antes de finalmente acontecer e alguns danos são causados. Nesses casos, é fundamental, na minha opinião, agir de maneira adequada e garantir que o dano causado não leve a mais danos, por exemplo, por funcionários que temem ser expostos por erros cometidos.

Uma cultura aberta, conscientização e orientação dos idosos são, da minha experiência, aqui tão importantes quanto treinamento e diligência ao lidar com um assunto em particular.

Os cassinos on -line desenvolvem seu próprio programa de conformidade?

Definitivamente. Os reguladores nunca entendem os negócios como as empresas que realmente conduzem a esse negócio e, portanto, é de importância central desenvolver uma visão própria sobre as obrigações de conformidade, maneiras de cumpri -las e também sobre os riscos inerentes às violações de conformidade e também no próprio negócio.

Todo o gerenciamento de conformidade também é gerenciamento de riscos, é por isso que acredito que as estratégias de gerenciamento de riscos podem ajudar a desenvolver uma abordagem coerente e também podem ajudar a identificar desafios que uma empresa está sujeita a.

Além disso, deve -se considerar que as obrigações de conformidade estão frequentemente em diferentes campos de conformidade. Por exemplo, os requisitos de jogo responsáveis ​​podem levar a obrigações de relatórios da LBC e também incorporar aspectos da conformidade com a privacidade, bem como requisitos domésticos adicionais ou específicos nas jurisdições que um opera ou em que ocorre um determinado caso.

Para responder sua pergunta em uma frase: acredito fortemente que todo operador de jogos remoto deve desenvolver um programa abrangente de conformidade e gerenciamento de riscos.